گزارشی از تازه ترین فناوری های به كار گرفته شده براي كاهش خسارت ها
احسان شمشيری به دنبال گسترش فناوري‌هاي اينترنتي، الكترونيكي و استفاده آن در صنعت بيمه، بازار پول و بانكداري و ارائه خدمات دولت‌ها و شركت‌ها به مردم،نگراني از بابت ريسك‌ها و خطرات، پرداخت خسارت‌ها و جلوگيري از خسارت‌هاي سنگين و هوشمند شدن سيستم‌ها و خدمات مختلف نسبت به بروز خطرات و خسارت‌ها در دستور كار قرار گرفته تا به همان اندازه كه كيفيت خدمات و رضايت و رفاه مردم و زندگي بشر در حال توسعه است، از ظهور ويروس‌ها، هكرها، خسارت‌ها، سرقت‌هاي اينترنتي و... جلوگيري كند و در نتيجه خدمات‌دهندگان به صورت مستمر بايد در جريان به‌روز كردن خدمات و نرم‌افزارهاي خود باشند. بر اين اساس كشورهاي بزرگ صنعتي از امريكا و چين گرفته تا روسيه و اروپا، مجموعه‌يي از اقدامات با عنوان زنجيره بلوكي را در صنعت بيمه و بانكداري به كار گرفته‌اند تا از خسارت‌ها و ريسك‌ها جلوگيري نمايند. شركت انتقال ريسك آليانز و شركت سرمايه نفيال، قرارداد هوشمند مبتني بر زنجيره بلوكي در معاملات متقابل حوادث فاجعه‌آميز طبيعي را آزمايش كرده و نتيجه خوبي گرفته‌اند. اين‌گونه قراردادهاي هوشمند مي‌تواند جهت انجام تراكنش يا مبادله هر چيزي بين دو يا چند طرف تجاري مورد استفاده قرار گيرد و حتي تركيبي از فعاليت‌ها و خدمات بانكي و بيمه‌يي و... را به صورت يكپارچه پوشش دهد. جذابيت تكنولوژي بلاكچين
براي بانك‌ها حتي سوييفت با كمك موسسه تحقيقاتي اكسنچر درنظر دارد كه با استفاده از تكنولوژي بلاك چين در زمينه مديريت پرداخت و تصفيه و همچنين تشخيص هويت و احراز مالكيت استفاده كنند. سوييفت پيش‌تر نيز تحقيقات زيادي در مورد چگونگي استفاده از زنجيره بلوك‌ها را انجام داده بود كه به عنوان بخشي از پروژه Hyperledger مطرح شد و به صورت اپن سورث در دسترس عموم قرار گرفت. گزارش‌هاي جديدتر نشان از درجه اهميت و گستردگي تحقيقات سوييفت در راه استفاده از تكنولوژي بلاك چين و به خصوص در زمينه احراز هويت و مديريت پرداخت و تصفيه دارند. موسسات مالي، شركت‌هايي هستند كه بلاك چين را وسيله‌يي براي افزايش موفقيت‌هاي خود مي‌دانند. آنها مي‌توانند درحالي كه سامانه‌هاي‌شان با پلتفرم‌هاي شركت‌هاي ديگر سازگار است، داده‌هاي مربوط به موجودي و دارايي‌هاي خود را به‌صورت رمزنگاري‌شده و با امنيت بالا، توليد، مديريت و ذخيره كنند. البته موسسات مالي و بانك‌هايي كه از بلاك چين استفاده مي‌كنند، بايد خطر كاهش قدرت در بازار تبادلات ارزي را بپذيرند. بانك‌ها، به عنوان مجريان اصلي بازار تبادلات ارزي شناخته مي‌شوند؛ اين فناوري و بيت كوين، خلأ بزرگي در اين بخش ايجاد مي‌كنند؛ اما در هزينه ايجاد زيرساخت‌ها صرفه‌جويي خواهد شد. مقامات بانك انگليسي سانتاندر پيش‌بيني مي‌كنند، بلاك چين مي‌تواند در سال ۲۰۲۲ به‌صورت سالانه ۲۰ميليارد دلار ذخيره مالي براي بانك‌ها فراهم كند. بيت كوين و بلاکچین
همچنين زنجيره بلوكي، فناوري اصلي به كار رفته در واحد پول ديجيتالي بيت كوين است اما در واحد پول رمزگذاري شده، قراردادهاي هوشمند و دفتر كل توزيع شده در سطح صنعت خدمات مالي نيز استفاده مي‌شود. فناوري قرارداد هوشمند، اجراي ديجيتالي قراردادها با دفتر كل توزيع را به‌صورت اتوماتيك ممكن مي‌سازد كه با هدف جلوگيري از احمال كاري و فساد ناپذيري طراحي شده‌اند. بنابراين، اين توان بالقوه را دارد كه تا حد زيادي كاركرد قضايي و اعتبارسنجي را كه پيش‌تر توسط موسسات ثالث مانند بانك‌ها، واسطه‌گرها، مديران، بازرسان و اتاق اسناد پاياپاي انجام مي‌گرفته است را كاهش دهد. اين روش در بهينه‌سازي روندهاي پرداخت در عرصه بين‌المللي در رابطه با بيمه‌گران كپتيو كه در آن بايد چندين پردازش براي انتقال حق بيمه از يك شركت به شركت تابع خود انجام پذيرد، مورد استفاده قرار گرفته است. سولماز آلتين، كه مسووليت ايجاد تحول ديجيتالي در گروه آليانز را بر عهده دارد، در اين رابطه اظهار ميكند: اين حركت ما براي ديجيتالي شدن زنجيره بلوكي به ما كمك ميكند تا خدماتي شفاف‌تر، آسان‌تر و سريع‌تر براي مشتريانمان ارائه دهيم. همچنين ميشل ايتلوين، رييس فناوري نوآورانه نيز مي‌گويد: پر واضح است كه زنجيره بلوكي يك فناوري جالب و مفيد است و ما به دنبال كشف كاركرد آن در زمينه‌هاي مختلف هستيم. اگر بخواهيم تكنولوژي بلاك چين را به زباني ساده تعريف كنيم بايد گفت كه وقتي شما پولي را در يك بانك سپرده‌گذاري مي‌كنيد، آنها اطلاعاتي را در مورد سپرده شما و حساب شما در يك پايگاه داده بزرگ ذخيره مي‌كنند. بيت كوين هم كار مشابهي را براي حفظ اطلاعات حساب‌هاي كاربران انجام مي‌دهد اما برخلاف يك بانك در بيت كوين با توجه به ماهيتي كه دارد، نمي‌توان به يك قدرت مركزي كه پايگاه داده را براي كاربران مديريت و ذخيره كند، اعتماد كرد. بيت كوين اين مشكلات را با تقسيم كردن پايگاه داده به مجموعه‌هاي كوچكي كه «بلاك‌ها» ناميده مي‌شوند، حل كرده است. هر بلاك يك جور برچسب(Label) است كه آن را به بلاك قبلي پيوند مي‌دهد به ترتيبي كه هر كسي مي‌تواند تمام پايگاه داده را كه از اين قسمت‌هاي مجزا تشكيل شده، گردآوري كند؛ هر كسي كه از بيت كوين استفاده ميكند يك نسخه از كل پايگاه داده كه زنجيره بلوك ناميده مي‌شود را ذخيره ميكند و اين مجموعه‌هاي بسيار كوچك را بين هم رد و بدل مي‌كنند. زنجيره بلوكي ميان تمام كاربران بيت كوين به اشتراك گذاشته شده و براي بررسي مقادير آدرس‌هاي بيت كوين و جلوگيري از پرداخت دوگانه و ساير خرابكاري‌هاست. زنجيره بلوكي به جاي پردازش دستي
قراردادهاي مبتني بر زنجيره بلوكي، پردازش تراكنش و تصفيه حساب بين بيمه‌گران و سرمايه‌گذاران و مشتريان بانك‌ها با شركت‌هاي پرداخت و بانك‌ها را به‌طور عمده‌يي افزايش داده و ساده ميكند. در واقع فناوري زنجيره بلوكي، قابليت بازبيني و سرعت معاوضات و اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز را افزايش مي‌دهد. زيرا با اين كار پردازش دستي كمتري براي احراز هويت و تاييد از طريق واسطه‌گرها براي تعيين مشروعيت پرداخت‌ها و تراكنش‌هاي سرمايه‌گذاران نياز است و احتمال خطاي انساني را كاهش مي‌دهد. همچنين مزاياي ديگري مانند افزايش توان تجاري اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز و ايجاد فرصت‌هاي بيشتر براي كاربرد اين فناوري در ديگر معاملات بيمه را در پي خواهد داشت. پر واضح است كه زنجيره بلوكي يك فناوري جالب است و بايد به دنبال كشف كاركرد آن در زمينه‌هاي مختلف بود. نوآوري‌هايي از اين دست همان چيزي است كه سيستم مالي كشورها نيازمند آن است و كشورها با توجه و كار روي چنين فناوري‌هايي نه تنها ابزارهاي قدرتمندي را براي مديريت سيستم مالي خود توسعه داده بلكه مزيت نسبي قدرتمندي براي خود در بازارهاي منطقه‌يي ايجاد مي‌كنند. فناوري زنجيره بلوكي به‌طور موفقيت‌آميزي توسط آليانز آزمايش شد. شركت انتقال ريسك آليانز ART و شركت سرمايه نفيال اعلام كردند كه به‌طور موفقيت آميزي 3 كاربرد قرارداد هوشمند مبتني بر زنجيره بلوكي 4 را در معاملات متقابل حوادث فاجعه‌آميز طبيعي آزمايش كردند. اين آزمون نشان مي‌دهد كه نه تنها با به‌كارگيري قراردادهاي مبتني بر زنجيره بلوكي، پردازش تراكنش و تصفيه‌حساب بين بيمه‌گران و سرمايه‌گذاران به‌طور عمده‌يي افزايش يافته و ساده مي‌شود بلكه مزاياي ديگري مانند افزايش توان تجاري اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز و ايجاد فرصت‌هاي بيشتر براي كاربرد اين فناوري در ديگر معاملات بيمه را در پي خواهد داشت. اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز، ابزارهايي مالي هستند كه معمولا مجموعه‌يي از ريسك‌هاي خاص مانند ريسك‌هاي حوادث طبيعي ازجمله توفان و گردباد را انتقال مي‌دهند. در مورد معاوضه حوادث فاجعه‌آميز مالي، بيمه‌گر به شخص يا نهاد ثالث پول مي‌پردازد تا ريسك مالي يك حادثه طبيعي مانند توفان فلوريدا را در قبال پرداخت‌هاي معين بپذيرد. در صورتي كه حادثه رخ دهد و شرايط تعيين شده محقق شود، شخص و نهاد ثالث مسوول ريسك مالي مورد قرارداد قرار مي‌گيرد. اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز نيز از رويكردي مشابه پيروي مي‌كنند اما با چند طرف معامله كه ريسك حادثه فاجعه‌آميز را از طريق ابزار مالي اوراق بهادارسازي شده سرمايه‌گذاري مي‌كنند، مي‌پذيرد. در صورتي كه حادثه فاجعه‌آميز به وقوع بپيوندد، سرمايه‌گذاران كل يا بخشي از اصل پول سرمايه‌گذاري شده را از دست مي‌دهند اما اگر اين اتفاق نيفتد، آنها بهره‌يي را به شكل پرداخت سود دوره‌يي و در زمان سررسيد اوراق قرضه دريافت خواهند كرد و نيز بازده اصل پول سرمايه را در زمان سررسيد اوراق دريافت خواهند كرد. فناوري قرارداد هوشمند مبتني بر زنجيره بلوكي اين قابليت را دارد تا روند مديريت قرارداد را مانند معاوضات و اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز تسهيل و سرعت ببخشد. هر قرارداد معتبر در محيط زيرساخت مشترك باز صورت مي‌پذيرد كه خود شامل داده‌ها و كدهاي خود اجراست و زماني كه حادثه براساس شرايط قرارداد رخ مي‌دهد، قرارداد هوشمند زنجيره بلوكي، منابع داده‌هاي از پيش تعيين شده را براي تمامي شركت‌كنندگان انتخاب كرده سپس به صورت خودكار، پرداخت‌ها را براي طرف‌هاي معامله فعال و تعيين ميكند. ريجارد بويد، مدير ارشد پذيره‌نويسي شركت ART در برمودا در اين باره اظهار ميكند: فناوري زنجيره بلوكي اعتبار، قابليت بازبيني و سرعت معاوضات و اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آميز را افزايش مي‌دهد زيرا با اين كار، پردازش دستي كمتري براي احراز هويت و تاييد از طريق واسطه‌گرها براي تعيين مشروعيت پرداخت‌ها و تراكنش‌هاي سرمايه‌گذاران نياز است. با جايگزيني نوآوري‌ها كه هم‌اكنون در كل روند انتقال ريسك نهفته است، تعويق‌هاي طولاني‌مدت و ريسك خطاي انساني كاملا از بين مي‌رود و بر سرعت و كارايي پردازش، اثر خارق‌العاده‌يي مي‌گذارد و در مورد اوراق قرضه بر توان تجاري اين اوراق اثر مي‌گذارد.
گزارشی از تازه ترین فناوری های به كار گرفته شده براي كاهش خسارت ها
